アイフル審査の流れと審査に通るためのポイントを検証
急にお金が必要になった時に即日キャッシングが可能なアイフル。審査の流れやかかる時間、審査で見られる点と通りやすくなるポイントなど、事前に知っておくと安心できるアイフル審査のあれこれを分かりやすく説明します。
これを読んでからアイフルにキャッシングを申し込めば、審査が通りやすくなる…かもしれません。
アイフル審査の流れ
即日キャッシング可能なアイフルの審査の流れは早くてシンプルです。担当者と話し合ったり多くの書類が必要だったり、じっくり審査もされて…ということはなく、アイフルはかなりスピーディーに審査が流れていきます。
以下が、アイフルの審査の流れです。
申し込み方法は色々。契約ルームなら全国にあってカード発行まで可能です。
忙しい人にはスマホからできるインターネット申込がおすすめ。入力は5分ぐらいで終わります。
- インターネット…24時間365日
- 店舗窓口…平日のみ10～18時（店舗数は少ない）
- 契約ルーム…平日・土日祝8～22時
- 電話…平日・土日祝9～21時
仮審査は申込時に申告した属性を基に機械的に判断され、電話かメールで通知されます。電話の場合、約15分後に担当者からかかってきて、本人確認などが行われます。
そこで在籍確認について相談されるのでOKであればそのまま在籍確認に入ります。在籍確認は職場への電話が基本ですが、不可能な場合は担当者に相談して書類提出に切り替えます。
アイフルから届いたメールを確認し、スマホ撮影した書類を送信します。必須の提出は免許証などの本人確認書類のみです。
収入証明書は50万以上の借り入れと、他社との合計借り入れが100万円を超えると必要です。どれもスマホで撮影して送信することが可能です。
収入証明書や在籍確認などで本審査が行われ、審査結果がメールで通知されます。電話がかかることもありますが、その場合でもメールも届きます。ネットでそのまま契約手続きの入力ができます。
ここまでで大体1時間程度かかりますが、在籍確認などが手間取ったりするともっと長くかかることもあります。
契約、カード発行（郵送か無人契約機、カードレスも選べる）借り入れ。
審査に必要な書類
基本的に必要な書類は身分証明書のみで、ケースによって収入証明書も合わせて必要です。
- 運転免許証
- パスポート
- 個人番号カード
これらが身分証明書となります。
現住所が異なる場合は、現住所が記載された他の書類（健康保険証、公共料金領収書など）が必要です。
収入証明書が必要になるのは借入額が50万円以上の場合や他での借り入れとの総額が100万円を超える場合です。これは貸金業法で決められています。
その他、就業状況によって収入証明書（源泉徴収票など）の提出を求められることがあります。収入証明書は以下のものになります。
- 源泉徴収票
- 住民税決定通知書
- 給与明細書（直近2ヶ月分、ボーナスがある場合はそれも）
- 所得証明書
- 確定申告書
在籍確認の方法
審査の際に、本人が会社に在籍しているかどうか担当者が電話で勤務先に確認することを在籍確認と呼びます。
会社にアイフルから電話がかかってきて、お金を借りることが会社にバレるのはちょっと困りますよね。でも本人の承諾なしにいきなり会社に電話をかけることはありません。電話の時はアイフルとは名乗らず個人名で電話があります。
申し込み後の手続きの際に職場に電話で在籍確認してもいいかどうかを聞いてもらえます。基本的に在籍確認は電話での確認になりますが、どうしても難しい場合は相談すれば社会保険証や給与明細などの書類提出の方法に切り替えてくれます。
カードの郵送受け取りは宅配時間を選べる
無人契約機が遠かったり、スマホアプリを使いこなせない（セブン銀行が近くにない）場合はカードを郵送で受け取るしかない場合もあります。
カードの郵送受け取りによって家族にバレたくない場合は、宅配時間を選べる「えらべーる」が便利です。
ただしWEB申込み限定のサービス。契約日の翌日から時間指定できますが、翌日希望の場合は15時までに契約しなければなりません。
審査にかかる時間はどれぐらい？
審査にかかる時間はアイフルの場合、最短で30分～1時間とされています。これはあくまでもスムーズに流れた場合の「最短」です。
営業時間内の昼間であれば早く融資を受けられることも可能ですが、ケースによって状況は変わります。
即日で借りる場合
アイフルは申し込んだその日にお金を借りることが可能です。銀行振込の場合は、銀行の開いている3時までに手続きを済まさなければなりませんので、少なくとも午前中には手続きを終わらせるつもりで早めに申し込みましょう。
銀行振込ではなく無人契約機でカードを受け取り、提携ATMなどから下ろす場合は午後から申し込んでも間に合います。無人契約機とアイフルATMは隣に設置されていることが多いので、カードを受け取り後に隣のATMでお金を受け取ることができます。
ただし 21時には審査が終了していなければならないので、即日で借りるためには少なくとも当日の19時ぐらいまでには申し込みを終わらせる必要があります。
夜でも審査してもらえる？
アイフルの審査は営業時間内のみとなりますので、深夜に申し込んですぐに借り入れすることはできません。これは大手の消費者金融はすべて同じで、深夜に審査しているところはありません。アイフルの電話受付時間が9時から21時までなので、審査も大体その時間内ということになります。
借りる夜中に急にお金が必要になった場合は、とりあえずインターネットで申し込みをして、翌朝まで待つという流れになります。申し込み後の在籍確認も必須なので、会社の始まる時間によっても最終的に融資を受けられる時間は変わってきます。
土日祝日は即日で借りられる？
アイフルは土日や祝日でも即日でお金を借りることが可能です。ただし銀行が開いていないので、銀行振込による受取りはできません。
無人契約機でカードを受け取って提携ATMなどでおろすか、アイフルスマホアプリをダウンロードしてセブン銀行で受け取るか、という方法になります。
最速で借りる方法
とにかく早く借りたい、という場合にはアイフルのスマホアプリを使うのが便利です。
通常はカードを受け取って融資ということになりますが、アイフルスマホアプリをダウンロードすればカードレスで取引できるので、カード受取りによる時間ロスや紛失の心配もなくおすすめです。
あくまでも審査がスムーズに進んだ場合ということになりますが、次の手順で進めてみてください。
- インターネットから申し込み（必ずカードレスを選択する）
- 専用ダイヤル（0120-337-137）へ電話
- 審査結果をメールなどで確認
- 在籍確認、スマホ撮影で書類提出、契約
- アイフルスマホアプリをダウンロード
- 近くのセブン銀行ATMでアプリを使って借り入れ
ちなみにセブン銀行ATMは原則24時間365日利用できます。借り入れだけでなく返済も可能です。最初の申し込みが電話の場合はカードが必要になりますので注意してください。
セブン銀行が近くにあるかどうかも確認しておきましょう。
審査にかかる時間を少しでも早めるための注意点
インターネット申し込みの場合、時間がかかりすぎると自動的にログアウトして入力が無効になってしまう場合もあります。事前に書類の準備などをしておきましょう。申込内容に不備があると時間がかかってしまいます。
細かい項目などが多いですが、きちんと書類などで確認して最初から正確な情報で申し込むことがとても重要です。入力ミスがないように十分注意してください。
また、借入状況など虚偽の申告は審査落ちの要因になるので絶対にだめです。申し込み後の在籍確認に時間がかかってしまうこともありますのであらかじめできることは準備しておきましょう。
Q＆A審査はキャンセルできる？
審査終了後の契約手続き前なら特に問題なくキャンセルできます。必要なくなった時点でアイフルに電話（0120-337-137平日9時～21時）して伝えましょう。
アイフルの審査基準について
アイフルの審査に通った人と通らなかった人。どんな違いがあるのでしょうか。
審査項目や審査基準、審査に通りやすくなるポイントなどを解説します。
アイフルの審査項目は属性と信用情報
アイフルで審査の際に見られる項目は属性と信用情報です。これらを基に返済能力が判断されます。
属性は年齢や職業、勤務先、勤続年数、居住形態などの社会的項目のことで、申し込みの際に入力した内容です。キャッシングの際に個人の属性を一項目ごとに点数化（スコアリング）して、合計点数で審査の際の返済能力を判断します。
職業で言えば、個人事業主より公務員。居住形態なら、公営住宅より持ち家（自分名義）と言った具合にそれぞれの属性で細かく点数が決まっています。これはすべて機械的な自動判断なので人による個人的な判断はありません。
携帯端末の割賦払い、クレジットや他社でのキャッシングの契約情報が記録される信用情報は必ず審査の際に確認されます。アイフルはもちろん信用情報機関に加盟しているのでたとえ黙っていても他社での借入状況や過去の延滞記録、債務整理まで分かってしまい、ある程度返済能力を判断されます。
信用情報では過去の借入や契約情報がそれぞれ数年間記録保持されます。
- 申込…半年間
- 契約…5年間
- 長期延滞…5年間
- 債務整理…5～10年間
- 強制解約…5年間
審査に落ちる理由６つ
審査に落ちるのはどのようなことが原因なのでしょうか。
属性のスコアリングで点数が足りなければその時点で審査落ちですが、審査に落ちてしまう人には一定の傾向がありますのでまとめてみました。
これに当てはまる人は審査に通るのも難しいかもしれません。
そもそも審査も受けられない人がいます。アイフルの貸し付け対象者は「満20歳以上の定期的な収入と返済能力を有する方で、当社基準を満たす方」と決められているので確実に借りられない人は決まっています。
- 未成年と70歳以上の人
- 無収入の人
これに該当する人はで借りられません。年齢は20～69歳が貸付対象で、借入中に70歳になると新規借り入れはできなくなります。アルバイトやパートをしていない学生や専業主婦も借りられません。
属性が低く、点数が満たない場合は自動的に審査落ちです。
他社での借り入れを除けば特に収入と仕事は重要です。年収が低いと当然点数が低く、ある程度収入があっても水商売やネット収入、アルバイトなど安定しない仕事は点数が低くなります。
信用情報に傷があると審査に通るのが難しくなってきます。
具体的には
- 携帯端末の割賦払いを3ヶ月延滞
- キャッシング、クレジット、カードローンなどの支払いを3ヶ月以上延滞
- 債務整理をしたことがある
過去5年にこれらに当てはまる人は信用情報に長期延滞などの事故記録が残っている可能性が高いです。
この記録は5年間保持されるので、過去5年以内に事故記録がある人は審査通過が難しいかもしれません。また、債務整理の経験がある場合も同様に5年間記録されますので審査に影響します。
※信用情報機関はCICとJICCの2社があり、アイフルは両方加盟しています。
総量規制により、他社ですでに借り入れがある場合は審査に通らないことがあります。他社との合計の借入金額が年収の1/3より多くなってしまう場合は確実に審査に通りません。これは貸金業法で定められている総量規制というルールです。
ちなみに住宅や車のローンなどはこれには含まれません。これは信用情報によっても確認されますので嘘はつけません。
はっきりとした基準があるわけではありませんが、借入先が多ければ多いほど不利になるのは確実です。借入先が少ないほど返済能力も高いと見なされます。多い場合はそれほどお金に困っているとも言えますから、3社を超えたあたりから審査の目が厳しくなってきます。
2社ぐらいであればまだそこまで厳しくならないのが実情です。これも信用情報で他社での契約内容が分かってしまいます。
せっかく属性で仮審査に通過しても在籍確認が取れなければ審査落ちする可能性があります。
職場への電話が難しい場合は、給与明細などの書類提出できちんと在籍を証明できるように対策することが必須です。
審査に通るためのポイント2点
審査に通る人というのは要するに「返済能力がある人」になります。貸したお金を返してくれそうな人なのかどうかということだけなので、そのためには借り入れの際にポイントがいくつかあります。
- 申込時の希望限度額は必要な分だけにして、できるだけ金額を抑える
- 収入や他社での借り入れ状況など、すべて正直に正確に申請する
一番大切なのは虚偽の申告をしないことです。他社での借り入れなどは信用情報で必ず分かりますので絶対に嘘はついてはだめです。信用のない人はちゃんと返済できるのか疑われます。希望限度額も低ければ低いほど審査に通りやすくなりますので本当に必要な分だけにとどめてください。
もしお金を借りるのが緊急でなければ、状況が悪い人は少しでも良い条件の仕事に就職してから申し込むというのもひとつの手です。ただし勤続年数が短いことは不利になります。
アイフルの審査は他社より甘いのか
アイフルの審査は大手消費者金融の中でも甘い、という噂がどこかで流れているようですが、他社に比べて特に甘いことも厳しいということもありません。
アイフルの審査通過率は約45％で他社とほとんど差異はありません。
まとめ
- アイフルの申し込みはWEBが早くて確実
- 審査申し込みから借り入れまでスムーズにいけば1時間ぐらい
- 在籍確認は電話が難しい場合は書類提出も可能
- 夜間の審査はしていないが日中なら土日休日も即日借り入れできる
- カードレスでスマホアプリを使って素早く借入することもできる
- 審査が早く終わるためには入力ミスがないことと正直に申告することが大切
- 信用情報に傷があったり借入先が多いと審査に通りにくい
アイフルの審査はWEBで申し込めばかなり早く進んでいきます。特に今まで他で延滞などしたことなく、他社でのキャッシングもない人であれば、在籍確認さえ終わればスムーズに審査に流れていきます。
今はスマホアプリができたので以前より借りる手間が減って簡単になっています。
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