在籍確認なしでカードローンでお金を借りることはできるの？
キャッシングを始めるための第一関門は、借入審査に通らなければなりません！そして、その審査通過の大きなポイントとなるのが、「勤務先への在籍確認」です。
もし電話での在籍確認が出来なければ、カードローンの審査に通ることはまずありません。しかし、「どうしても在籍確認の電話は困る」と言う人も少なくありません。
では「在籍確認」の電話を無しにする事が出来るのでしょうか？在籍確認とはどういったもので、どのように行われるのかを見ていきましょう。
在籍確認とは
そもそも、なぜ「在籍確認」が必要なのかという事ですが、全く知らない人に無担保でお金を貸すわけですから、その人にお金を貸しても大丈夫かを慎重に調べなければ貸し倒れになってしまいます。
そこで、キャッシング会社は、申し込み者がその会社できちんと仕事をして、毎月の給料を貰っているのか確認する必要が有ります。
そこで、カードローンの審査で、キャッシング会社の担当者が、自宅や勤務先に電話連絡をして、本当に本人がそこに住んでいるのか、またはそこの会社へ勤務している事を確認すために電話を掛けてくる事を「在籍確認」といいます。
この「在籍確認」は審査において、最も重要な事項となり、一般的に「在籍確認」は審査の最終段階になるので、「在籍確認」の電話が有ったという事は、審査に通る可能性が高いと言えます。
カードローン在籍確認の必要性とタイミング
「在籍確認」は、会社に本人が在籍しているかの確認をする電話でもありますが、本人の申告だけでは、本当に勤務先の電話番号かどうかがわからないので、その電話番号に間違いがないかを確認するための電話でもあります。
貸す側としては、その番号が電話帳や会社のホームページに載っているのか、信用情報照会の内容と一致しているかを確認します。
直通番号である場合、代表番号と似ていれば信憑性はありますが、全く違う番号だとその会社の電話番号では無い可能性もあるので、まず申し込み者に連絡を取り、代表番号から繋いでもらったり、直通番号を確認してもらったりする事もあります。
在籍確認の電話は、申し込み者に在籍確認の了承を得て、在籍確認を行います。
申し込み書類の受付をしながら、担当者が並行して信用情報から個人情報を取得し、受付内容をスコアリングシートに入力し終わるころには、ほぼ融資限度額まで出ているので、後は、本人確認書類で確認が取れれば、最終的に勤務先の在籍確認となります。
在籍確認の電話でカードローンの申し込みとばれる事はない？
そこで気になる「在籍確認」の電話の内容ですが、消費者金融の場合と銀行の場合は多少違います。
消費者金融の場合
消費者金融の担当者からの電話で社名は名乗らず、担当者の個人名で電話を掛けてきます。
「私○○と申しますが、□□さんは、いらっしゃいますか？」というように、担当者の個人名だけを名乗ります。もし本人がその場にいた時は「○○の三島と申します。こちらのお電話で、在籍確認ができましたので、ご安心ください。ありがとうございました。」という事で在籍確認は終了します。
もし外出中や、会議中で電話に出られない時は、電話を取った会社の同僚から「申し訳ございません。□□はただいま、外出しております。」「□□は会議中で電話を取り次ぐことは出来ません」と言うような返事がれば、本人が在籍している確認できたのでそれで終了します。
銀行の場合
銀行は、申し込み者から特別な要望がない限りは銀行名を名乗ります。銀行は、預金や保険など、カードローンだけでなく、さまざまな商品を取り扱っているので、「銀行から電話があった」としても誰も不振に思わないでしょう。
ただ、希望すれば個人名でかけてもらうこともできるので、銀行名を出されて困る場合は申し込みの時に希望を伝える事が可能です。
「在籍確認」の電話は、もし、同僚などでカードローンを利用している人がいれば、電話の内容で、カードローンの申し込みをしている事がバレる可能性もあります。
それを回避する方法として「クレジットカードを申し込みんだから電話がかかってくるかもしれない」とか「保険の契約をしたから電話があるかもしれない」などと一言、言っておけば、電話がかかってきても安心です。
カードローン審査の在籍確認は電話なしの場合もある？
以上のように、「在籍確認」の電話は、基本的に避けられないと思っておいた方がいいでしょう。ただ、知らないうちに「在籍確認」が終わっていたという事もあるようです。
本来「在籍確認」はカードローンの申し込み者が、申告した会社へ勤めている事を確認する作業なので、必ずしも行われるという事でもないようです。
たとえば、三菱UFJ銀行カードローン「バンクイック」の申し込みで、在籍確認の電話がかかってこなかったのに、審査に通過した例というのが、いくつもあるようです。
「バンクイック」もわざわざ、人件費と電話代と時間を使って在籍確認するのは、手間がかかるので、手間をかけずに、在籍確認ができればそれに越したことはありません。バンクイックからすると、あるモノを提示することで「在籍確認完了」と、なっている場合が多いようです。
本人は「在籍確認」を省略しようと思って提出したわけではないでしょうが、社名入りの社会保険証や社名入りの給与明細書などを提出した時に、記入した勤務先に勤めているという事が確認できたと判断されるようです。
ただ、これはあくまでも、口コミなどのウワサなので、基本、在籍確認はあるものと思ってください。
電話連絡なしで契約出来るカードローン会社
何度も言うようですが、基本的に在籍確認は必ずあると思ってください。ただし、電話なしで審査を行うキャッシング会社が有ります。
SMBCモビットのWEB完結申し込み
公式サイトで、電話なしと謳っているのは「SMBCモビット」だけです。「SMBCモビット」はSMBCグループの傘下にある大手消費者金融で、申し込み方法は公式サイトから申し込む方法や、電話、郵送、ローン契約機の中から選べます。
申し込み方法で人気が有るのはインターネット申し込みで、公式サイトには「カード申し込み」と「WEB完結申し込み」があり、どちらか選択するようになっています。
「WEB完結申し込み」の大きな特徴は「会社への連絡なし」で在籍確認が行われる事です。「WEB完結申し込み」は「会社への電話連絡はしてほしくない」という方や「書類が自宅に送られて来るのは困る」という方に定評のある申し込み方法です。
「WEB完結申し込み」から申し込みをすると、在籍確認のために会社へ電話が入る事がありません。「SMBCモビット」は代替案も提示してくれます。
「WEB完結申し込み」の申し込み条件は、事前に
- 三井住友銀行または三菱UFJ銀行、ゆうちょ銀行に口座を持っていること、
- 保険証の種類は健康保険証か組合健康保険証を持っている方
になります。
提出書類は、本人確認書類（運転免許証かパスポート）のコピーいずれかひとつと、収入証明書類(税額通知書、直近2カ月分の給与明細書など)の写しが必要です。
「WEB完結申し込み」は企業に勤めている会社員だけになるので、国民健康保険を持っているパートやアルバイト、自営業の方は「カード申し込み」からの申し込みになるので、注意が必要です。
少額融資ならアイフルも可能
「SMBCモビット」以外に在籍確認を書類の代替えとして認めているのが「アイフル」です。
書類の提出はメールに送られてくるURJに社員証や源泉徴収票、社名入りの給与明細書などの写しを送るだけで、在籍確認は終了します。
そのほか、「プロミス」なども書類による在籍確認が可能と書いてあるサイトもありますが、「プロミス」に確認したところ、在籍確認の電話は必ずあるとの事なので、電話連絡が困る方は「SMBCモビット」か「アイフル」をおすすめします。
アルバイト・派遣の在籍確認について
キャッシングでお金を借りる時は、必ず審査で在籍確認が有ります。
アルバイトや派遣で仕事をしている方も例外ではなく、勤務先へ必ず在籍確認電話がかかってきます。アルバイトの勤務中に勤務先へ電話がかかって来た時、その電話に出ると何点かの確認があるだけですぐに終わります。
在籍確認の電話に必ず出なければならないという事はなく、同じ勤務先の同僚から「今日は休みです」とか「□□の勤務は○○時からです」というように、そこへ勤めていることが確認できたらそれで終了します。
電話連絡無しのSMBCモビットとアイフルのスペック確認
SMBCモビットとアイフルは在籍確認なしで申込が出来る消費者金融です。
| 金利/融資限度額 | 電話連絡なしにする条件 | |
|---|---|---|
| SMBCモビット | 3.0％～18.0％/800万円 |
|
| アイフル | 4.5％～18.0％/500万円 |
|
会社への連絡なしでカードローン審査を受けるには用意する書類が違ってくるので、それぞれに応じた書類を用意する必要があります。
派遣社員の場合は、注意が必要です。
派遣社員は派遣会社から派遣先へ出向されているので、申込書に記入する「勤務先」は派遣会社になります。派遣会社は登録先になるので、そこへ在籍確認の電話がかかってきます。
本人が居ない場合個人情報の観点から教えてもらえない事があります。そんな時は、キャッシングの申込をした時、担当者と相談し、派遣先へ電話を掛けてもらうとかの相談を事前に伝えておく必要があります。
カードローン在籍確認なしで借りられるの？
「在籍確認とは」でも記載しているとおり、カードローンは無担保・保証人無しでお金を借りるのですから、当然審査をします。その際本当に申込書に虚偽の報告はないのか、勤務先にも確認します。
ですから、在籍確認なしでは融資はしてもらえません。
在籍確認というと必ず職場に電話連絡があると思っていらっしゃる人も多いようですが、必ずしも在籍確認＝職場への電話連絡というわけではありません。
「SMBCモビット」のWEB完結申し込み」方法もありますし、電話での確認を書類確認に代替してもらうことも可能です。
このような方法もあることから、ネットで検索すると以下のような「カードローン在籍確認なし」が出てくるのでしょう。
- みずほカードローン在籍確認なし
- 楽天銀行カードローン在籍確認なし
- 在籍確認なしレディースローン
- 在籍確認なし街金
- イオン銀行在籍確認なし
しかし、繰り返しますが電話連絡を代替することはあっても在籍確認なしの金融業者、貸金業者はありません。
カードローンの在籍確認を代行してもらっても問題ない？
カードローンの審査時には必ず在籍確認はありますが、どうしても職場への連絡は困るという人もいらっしゃいます。
そこで他に方法はないものか...と調べている内に「在籍確認代行サービス」という存在を知った人もいるでしょう。
在籍確認に抵抗ある人からすれば興味があると思いますが、では実際に利用しても大丈夫なのでしょうか、解説していきます。
先に結論からお伝えすると、絶対NG！です。
存在しない会社で自分が働いていると偽っているわけですから、バレれば場合によっては詐欺罪や、詐欺未遂罪に問われることもありえます。
- 書類作成
- 電話の応対
- 保証人紹介代行
など困っている人には、痒いところに手が届くサービスとなっています。
- カードローンの審査を優位に進めたい人
- 保育園などの条件をクリアしたい人
- 賃貸アパートでの保証人がいない人
- 風俗関係にお勤めの人
以上のように利用されている人たちは、ご自分の職業やおかれている状況が影響し、言わば支障をきたしている人たちでもあるのです。
在籍確認代行を利用して在籍確認はクリアできるの？
やっていることは法的にもグレーゾーンですが、ではこちらの在籍確認代行を利用して在籍確認はクリアできるのでしょうか。
在職証明書や源泉徴収票があれば、審査に通る可能性はあります。偽装で年収や勤務年数などは、いくらでも操作可能ですから。しかし、バレると次のような事態になるでしょう。
カードローン会社にバレてしまったら？
場合によっては、詐欺罪（刑法246条）に該当すると思います。もちろんカードローンの利用停止→強制解約→一括返済といった流れになるでしょう。
そしてここからがさらに怖いのですが、偽装して借りたわけですから借金ではなく「だまし取った」と認識され自己破産が認められない可能性も高いようです。
こんな危ない橋を渡りたいでしょうか。「在籍確認代行サービス」を利用したいと思っている人はよく考えてくださいね。
カードローン審査の本人確認は電話以外でもOK？
在籍確認を電話以外の方法で行うことできます。「電話連絡なし」のカードローンや書類代替で在籍確認が可能なカードローンを以下に紹介しておきます。
SMBCモビットは必要な種類を用意すれば完全Web申込は可能です。アイフル、アコムも少額融資なら代替で済ませることも可能ですので、電話連絡以外で在籍確認を済ませたい人は、担当者に相談すると良いでしょう。
プロミスカードローンの在籍確認は？
プロミスの場合、電話連絡を代替してもらえたという人もいれば、できなかったという人もいます。実際、どちらもあり得る話です。
たとえば、信用情報や借入額にもよるでしょう。少額10万円程度の借入額であれば、代替できる可能性は高いかもしれません。
どちらにしましても、申込み後に担当者に相談してください。回避できる可能性もあります。
カードローンの在籍確認は時間指定できるの？
「工場勤めで本人への確認電話が出れなかった」ということもあるでしょう。職場で電話を受ける部署勤務とは限りませんよね。
在籍確認は本人と連絡を取るためにかけてきているわけではなく、実際にそこで働いているのか、書類に虚偽がないのかといったことを確認するためのものです。
ですから、本人が必ずしも電話に出る必要はありません。時間にして数分のやり取りで在籍確認は、終了します。
カードローン在籍確認後の流れは？
プロミスを例にとって解説すると、上のような申込流れになります。在籍確認は審査の最終段階と言われていますので、審査通過も目前なのは間違いありません。
ですから、後はプロミスの審査結果を待つだけです。契約手続きが完了しましたら、借入れできます。
プロミス「瞬フリ」なら最短10秒で振込完了
プロミスの振込キャッシング「瞬フリ」を使えば最短10秒で振込が完了します。
以前は三井住友銀行はジャパンネット銀行のみでしたが、モアタイムシステムが実施されてからは対応する銀行が増えてさらに便利になっています。これによって、24時間365日「瞬フリ」サービスが利用できます。
夜間や土日でもOKなので、ゼヒ利用したいサービスです。
カードローン在籍確認に落ちるケースを調査
しかし中には、在籍確認後に落ちた人もいます。落ちてしまう理由として考えられるのは「在籍確認が取れなかった」という場合が多いようです。
カードローン在籍確認後に否決されるケースとして多いのは、
- 誰も電話に出ない、繋がらない
- 「そんな人はいません」と応答
- 「退職しました」と応答
他にも 個人情報の漏洩防止による「個人情報にはお答えできません」などの返答も、可能性がないとは言えません。
在籍確認に落ちない対策
1回の在籍確認で連絡が取れなかったとしても再度かけ直してくれますので、電話が繋がらなかったと慌てる必要はありません。
また、個人情報の漏洩防止で電話を取り繋いでもらえない場合は、一度は電話連絡してきますが、本当に繋いでもらえないとわかれば書類に切り替えてくれます。
電話に出た人が「そんな人はいません」と申込者のことを知らなかった場合は、在籍確認の電話がかかってくる旨を予め伝えておいた方が良いでしょう。
バレるのではないかと不安な人は、「在籍確認の言い訳やごまかし方」を参考にししてください。
カードローン在籍確認後に落ちる原因は、こちらの嘘の申告です。電話連絡で「既に退職しました」と応答されると、もうどうしようもないでしょう。
また、電話番号を間違えて書いてしまった場合も同様です。故意、過失、悪意があろうがなかろうが関係ありません。申込内容の不備は大きいと思った方が良いです。
会社の住所や電話番号はしっかりと確認し、提出前にも見返しましょう。また、年収などの虚偽の報告は必ずバレますのでしないようにしてください。
在籍確認の言い訳やごまかし方
在籍確認の言い訳やごまかし方として最もおすすめ方法は、「クレジットカードの審査」です。クレジットカードでも在籍確認を行う信販会社は多いので、不自然さはありません。
後は、住宅ローンや教育ローン、賃貸の保証人などと言い訳することもできます。しかしごまかし方として、知人からの私用電話や家族が近くに来たから連絡してくるなどの言い訳は不自然でしょう。
事前に「クレカの在籍確認」で電話がかかってくると伝えておけば、難なくクリアできると思います。堂々としていればバレることはありません。
まとめ
現在のところ「在籍確認」を代替え処置として済ませているのは、「SMBCモビット」「アイフル」「アコム」の大手消費者金融になります。
プロミスの場合は、代替できた人もいればできなかった人もいるようなので、まずは担当者に相談してください。
銀行カードローンも在籍確認がありますが、カーローンなどは金利が低く使い勝手のよいカードローンも増えています。
「出来る事なら金利を抑えてお金を借りたい」と言う人も少なくありません。
「在籍確認」の電話が有ると言っても銀行カードローンなら消費者金融の電話のようにさほど気にする必要もないかと思います。
カードローンの在籍確認があっても1度だけですし、「在籍確認」の電話にこだわっていては、思い通りのキャッシングが出来ません。
契約先を決める時は「在籍確認」だけにとらわれず、ほかにどういったメリットが有るかをよく調べ、自分が納得できるところで契約する事をおすすめします。
