J.Score（ジェイスコア）でお金を借りる！審査の流れやスペックまとめ
みずほ銀行とソフトバンクは「J.Score（ジェイスコア）」を設立し2017年9月25日より、新しく個人向けのキャッシングサービス「AIスコア・レンディング」を始めました。
「AIスコア・レンディング」とはどういう商品なのか、AIスコア・レンディングを初めて聞くという方のために、どんな商品なのか、審査方法や審査時間なども含めて紹介します。
AIスコア・レンディングとは
↓J.Score（ジェイスコア）の詳細はこちら↓
AIスコア・レンディングとは、AIを活用して算出したスコアの水準に基づいて金利や極度額といった条件の参考値を提示するシステムで、これまで審査に利用されてきたスコアリングシステムとは違い、ユーザーが入力したさまざまな個人データをビッグデータや最新のAI技術を活用して分析します。
その分析を基に算出された1000点を上限とする「AIスコア」を使い、それぞれにふさわしい借り入れ条件を提示できる個人向け融資サービスです。AIによるスコア診断からレンディング（貸付）申し込み、実際の借り入れまのすべてを、スマートフォンだけで完結することが出来ます。
AIスコア・レンディングのスペックと申し込み条件
申し込み条件は、契約時の年齢が満20歳以上満70歳以下で、安定かつ継続した収入がある方となっています。
安定した収入があれば、パートやアルバイトでも申込可能ですし、年齢条件をクリアできる方なら年金生活者の方も申し込みが可能です。ただし、本人に収入のない学生や就職内定者、専業主婦は申し込めません。
申込から仮審査～本審査の流れ
（※2018年6月21日より「いますぐお申込み」の場合はAIスコア診断とお申込みが同時にできるようになりました。）
申し込みは、ホームページにある「今すぐお申込」というボタンから、メールアドレスとパスワードを記入し、同意事項の確認をしてから「新規登録」を押します。
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新規登録が完了すると、登録したメールアドレスに認証コードと登録画面のURLが表示されます。指定画面で認証コードを入力すれば登録が完了します。
引き続きAIスコアを算出するための質問画面に移り、AI診断が開始されます。この診断では「生年月日」や「性別」、「最終学歴」など、全部で18項目の質問を受けます。
質問が終わると、現在のスコア結果が表示されます。
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AIスコアで600点以上がでると申し込みボタンが表示されるので、ボタンをタップすると、契約手続きに移ります。申し込みはインターネットから申し込みます。
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申込みを行うとまず仮審査が行われます。
「あれ？スコア診断したけどまた？」と思われますが、スコア診断はあくまでもシミュレーションなので、申し込み後に正式な審査が行われ、仮審査結果がメールで伝えられます。
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仮審査結果をチェックしたら、契約に必要な本人確認書類（運転免許証や健康保険証など）をアップロードします。
契約金額が50万円を超える場合や、他社借入と併せて100万円を超える場合は、別途収入証明書類を提出する必要があります。
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書類のアップロードが完了すると本審査が開始されます。
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本審査完了後はスマホやパソコンで契約手続きを完了させます。
スコアアップする方法
AIスコアはスコアによって金利や限度額が変わってくるので、出来るだけ高いスコアになるようにする必要があります。
また、申し込みをするには600点を満たさなければ借入が出来ませんが、スコアアップさせる方法もあるので、AIスコアが低いからと言って心配する必要はありません。
スコアアップするポイントは、自分の能力や地位を向上させたり、さらには資格を取得したりすることによって上げることができます。
スコアアップをするには
今回入力してみた質問内容は、全163問のうちの、ごく基本的な質問のみで、登録できる入力内容のなんと5%にしか応えていません。
スコアアップするためには「プロフィール」の残り全問や「生活」「生活」「ウォレット」「ファイナンス」を極力全問回答する事がポイントです。
みずほ銀行の口座を持っている方は、情報連携することでスコアアップできる可能性があります。情報連携のページから名前、生年月日、住所、電話番号を入力し、みずほ銀行のサイトから連携手続きを行います。
また、ソフトバンクの携帯を使っている方は、情報連携することでスコアアップできる可能性があります。名前、生年月日、住所、携帯電話番号を入力したらMy SoftBankへログインし、連携手続きをする事でスコアアップが可能です。
スコアの取得や追加質問は、あとから回答を更新することでスコアが変動するので、たとえば、年収が増えた時や役職についたというような変化があったときは、その情報を更新することでスコアアップできる可能性があります。
審査時間はどれくらい？即時振込は可能？
AIスコア・レンディングの申し込みは、24時間365日何時でも可能で、申し込みが完了すると仮審査が行われます。
また2017年12月21日より申込から振込までの時間が大幅にスピードアップされるようになりました。平日２２時５５分・土曜２１時４０分・日曜１６時４０分までに借入お申込みをされた場合、原則、申込み当日の振込となります。
本審査にかかる時間は「最短30分」となっていますが、曜日や時間帯などによって申し込みをする人が多いと、30分で審査を終えるのが難しくなるので、即時振込を希望する場合は、午前中に審査を終えるつもりで申し込んだ方がよいでしょう。
在籍確認はあるの？
AIスコア・レンディングは仮審査の通過後、一般のカードローンと同じ方法で原則在籍確認が行われます。
通常は、担当者が個人名で勤務先へ電話を掛けてきますが、電話応対に本人が出る必要はなく、たとえば外出中の時は「○○はただいま外出しております」というように、申し込み者がその会社に勤務している事が確認できれば、それで在籍確認が出来たことになります。
ただ、J.Score（ジェイスコア）の在籍確認は一般カードローンのように必ずあるというものではなく、審査の内容により在籍確認が行われるようで、審査結果によって会社への電話がない事もあるようです。
J.Score（ジェイスコア）の借入方法
J.Score（ジェイスコア）は、カードレスの取引になるので、融資はすべて振込対応になります。
融資申し込みは24時間行えますが、銀行振り込みの取り扱い時間内でなければ振込をして貰えませんし、申込時間によっては翌営業日になる事もあります。
| 曜日 | 受付時間 | 振込実施時間 |
|---|---|---|
| 月～金 |
0:00～8:00 |
当日9:00頃 |
|
8:00～22:55 |
即時 |
|
|
22:55～24:00 |
翌日9:00頃 |
|
| 土 |
0:00～8:00 |
当日9:00頃 |
|
8:00～21:40 |
即時 |
|
|
21:40～24:00 |
翌日9:00頃 |
|
| 日 |
0:00～9:00 |
当日9:00頃 |
|
9:00～16:40 |
即時 |
|
|
16:40～24:00 |
翌日9:00頃 |
|
| 祝日 |
0:00～24:00 |
翌日9:00頃 |
※J.Score（ジェイスコア）が振込を行う時間ですが、入金が完了する時間は銀行によって違いがあります。
J.Score（ジェイスコア）の返済方法
J.Score（ジェイスコア）の返済方法は、銀行振り込み、口座振替、Pay-easy（ペイジー）から選べます。
銀行振り込みで返済する時は、返済日を自分の都合の良い日に設定できます。
ただし、銀行振り込みの場合は、曜日や時間によってはATMの前に並ばなければならない事もありますし、振込手数料がかかるので、無駄な時間を取られる事や、不必要な経費を支払う事になるのであまりお勧めできません。
インターネットバンキングの口座を持っている事が条件になりますが、ペイジーを利用した返済は、振込手数料が無料で時間や曜日に関係なく24時間いつでも返済が出来るというメリットがあります。
返済日は契約時に指定できるので、給料日の3日後くらいに設定するのがおすすめです。
口座振替は毎月26日が返済日となり、振替手数料は無料です。口座振替は会員ページから登録しますが、10日までに口座振替の手続きが完了すれば、その月から口座振替が出来るようになります。
返済方式は「残高スライドリボルビング方式」で利用残高に応じて、変動する方式になります。
返済回数は、契約極度額によって違ってきます。
| 契約極度額 | 返済回数 |
|---|---|
| 30万円以下 | 36回 |
| 30万円超～100万円以下 | 60回 |
| 100万円超～1,000万円以下 | 120回 |
基本的には、新規の借り入れ時に、借り入れした金額に応じて最低返済額が設定されます。それ以降は追加の借り入れ後の利用残高に応じて、最低返済額が再設定されます。
AIスコア・レンディングのメリット・デメリット
AIスコア・レンディングも他のカードローンと同じようにメリット・デメリットがあります。
AIスコア・レンディングのメリット
AIスコア・レンディングは、インターネット専用のキャッシングサービスで、店舗や自動契約機などを利用する事がなく、申し込みから返済まで全てが来店する必要がないので、昼間は外へ出られない方や、来店の時間が取れない方もすべてがネット上済ませられるというメリットがあります。
AIスコア・レンディングの金利は年0.8%～12.0%となっているので、消費者金融の年18.0％はもちろん、低金利と言われている銀行カードローンでも平均金利が年14.5％と言われているので、既存のカードローンとくらべて低金利で利用出来ます。
(※)貸付利率（年率）0.8%は、みずほ銀行、ソフトバンクまたはワイモバイル、およびYahoo!JAPANと情報連携を行ない、かつ一定の条件を満たす場合に限り適用いたします。
一部、上限金利が一けた台のカードローンも存在ありますが、優遇処置をとるための面倒な条件をクリアしなければならない事を考えると、何もしなくても年0.8～12.0%の金利はかなりメリットになります。
AIスコア・レンディングは、申し込み者の信用度を示すAIスコア（点数）によって、金利や利用限度額が大まかに決まります。
通常のカードローンの金利や融資限度額は、実際に申込みをしてみないとわからなかったため、申し込みブラックになる危険性がありましたが、その点AIスコア・レンディングは、申込み前の段階で金利や利用限度額がどれくらいになるので、申し込みブラックを回避することが出来ます。
「カードローンの申し込みはしたけれど、思っていたより金利が高く、融資限度額が少なくてガッカリした」という事がありますが、AIスコア・レンディングはすべて申込前に解るので、そういう事はありません。
AIスコア・レンディングのデメリット
借入方法は振込のみ、返済方法は口座振替・Pay-easy（ペイジー）・振込のいずれかで、どう使うかによって違ってきますが、AIスコア・レンディングは一般的なカードローンのように、ATMでの借入れや返済ができません。
口コミ評判
J.Score（ジェイスコア）はまったく新しい形のキャッシングサービスなので、不安に思っている人もいるかと思います。
そこで、J.Score（ジェイスコア）を利用している人の口コミを集めてみました。
30代女性・パート主婦
どうしてもお金が足りない月があり、銀行カードローンの申し込みをしましたが、審査に落ちてしまいました。
「早く口座にお金を振り込まないと、子供の給食費が払えない」と困っていたところで、AIが審査してくれるJ.Score（ジェイスコア）申し込みをしてみることを思い付きダメもとで申し込みをしたところ、なんと、銀行よりも低金利で借りる事が出来ました。
銀行で審査に落ちているので、J.Score（ジェイスコア）さんの方が審査は甘いの？って聞いてみたのですが、そんな事は「ない」そうです。
ただ、従来の銀行や消費者金融の審査よりも、チェック項目が多いらしく、それによって、AIの質問に答えたことが融資にうまく作用したのでは？とのことでした。
私のようにお金に困ったときは、J.Score（ジェイスコア）はかなり心強い味方になってくれると思います。
20代男性・アルバイト（工場勤務）
金欠だったので試しに申し込みしてみました。
低金利が魅力的でしたが、ほんとに自分が審査に通るとは思わなかったです。
アルバイトでも「安定した収入があれば審査に通過する可能性がある」とは聞いていましたが、ぼくのようにお金が必要な人は申し込みしてみてはいかがでしょうか。
ちなみに、J.Score（ジェイスコア）も審査の一環で在籍確認があり、通常は勤務先へスタッフが申し込み確認の電話をするみたいです。
ぼくの場合は、工場で働いているので電話に出ることが出来なかったのですが、在籍確認が終わっていました。
顧客の状況に応じて、臨機応変で対応してくれるので、安心して審査を受けられた事はありがたかったですね。
など、口コミなどの情報はまだ新しいサービスなのでそれほど多くはありませんが、J.Score（ジェイスコア）の口コミ評判はかなり良いようです。
「興味はあるけれど、申し込みに踏み切れていない」という人がいましたら、他のサイトの口コミも併せて参考にしてみて下さい。
まとめ
AIスコア・レンディングの上限金利は年12.0%という低金利で利用できるので、少しでも金利を安く利用したいという方におすすめのサービスです。
「みずほ銀行やソフトバンクの利用歴が長かったから、連携したらスコアが大幅に上がった」という口コミも多いので、利用状況が良ければ他の金融機関よりも借りやすいということのようです。
AIスコア・レンディングは始まったばかりのキャッシングサービスなので、未知の部分もありますが、これからキャッシングを始めるという方にとっておすすめのキャッシングサービスと言えます。
