40万円お金借りたい!借りるならどこがいい?
めったにある事ではないと思いますが、日常生活において、どうしても40万円用意しなければならないという事があります。
もちろん、貯金をしていれば何の問題もありませんが、貯金がなければお金を用意する方法を考えなければなりません。身内に頼む、知り合いに頼むという方法もあるでしょうが、40万円はかなり厳しい金額になります。
お金を借りる方法として、キャッシングで借りるという方法もあります。キャッシングなら、保証人も不要で、自分の信用だけでお金が借りられるので、人に迷惑を掛ける事はありません。
キャッシングは消費者金融や信販会社、銀行で申し込みが出来ますが、それぞれに特徴が有ります。
たとえば、消費者金融は即日融資が可能で、銀行と比べると融資が受けやすい、銀行カードローンは消費者金融と比べて金利が低いですが、即日融資が可能なカードローンは限られてしまうというような特徴が有ります。
40万円のお金をすぐに用意しなければならないという場合は、大手消費者金融へ申し込みめば、今日明日中にお金を借りる事が可能です。
今すぐ40万円借りる早見表(※当社調べ)
当サイトおすすめ順 | 年利 | 限度額 | 公式 | |
---|---|---|---|---|
レイクALSA |
4.5%~18.0% | 500万円 | 申込 | |
アコム |
3.0%~18.0% | 800万円 | 申込 | |
プロミス |
4.5%~17.8% | 500万円 | 申込 | |
アイフル |
3.0%~18.0% | 800万円 | 申込 | |
楽天スーパーローン |
1.9%~14.5% | 800万円 | 申込 |
「※当社調べ」
40万円借りたときの金利を比較
お金を借りる時は、いくら急いでいても金利を比較して申し込み先を決める必要が有ります。今すぐお金が必要と言う場合、大手消費者金融がおすすめです。
消費者金融 | 年利 | 融資限度額 |
---|---|---|
プロミス | 4.5%~17.8% | 最大500万円 |
アコム | 3.0%~18.0% | 最大800万円 |
SMBCモビット | 3.0%~18.0% | 最大800万円 |
金利で比較すると、「プロミス」の17.8%が最も低く「アコム」「SMBCモビット「」は18.0%と同じ金利設定になります。
40万円を「プロミス」「アコム」「SMBCモビット」で借りた場合の利息がどれくらい違ってくるのかを比較してみます。
借入残高を40万円、「プロミス」の金利17.8%「アコム」「SMBCモビット」は18.0%、毎月返済額を11,000円とします。
プロミスで40万円借りた場合 | アコムで40万円借りた場合 | |||||
---|---|---|---|---|---|---|
回数 | 返済額 | 元金 | 利息 | 返済額 | 元金 | 利息 |
1 | 11,000 | 5,067 | 5,933 | 11,000 | 5,000 | 6,000 |
2 | 11,000 | 5,142 | 5,858 | 11,000 | 5,075 | 5,925 |
3 | 11,000 | 5,219 | 5,781 | 11,000 | 5,152 | 5,848 |
4 | 11,000 | 5,296 | 5,704 | 11,000 | 5,229 | 5,771 |
5 | 11,000 | 5,375 | 5,625 | 11,000 | 5,307 | 5,693 |
50 | 11,000 | 27 | 574 | 11,000 | 10,372 | 628 |
51 | 11,000 | 28 | 420 | 11,000 | 10,527 | 473 |
52 | 11,000 | 29 | 263 | 11,000 | 10,685 | 315 |
53 | 7,111 | 7,008 | 103 | 10,494 | 10,339 | 155 |
累計 | 579,111 | 400,000 | 179,111 | 582,494 | 400,000 | 182,494 |
金利以外に比較することは?
このように、金利の比較をすると「プロミス」で借りる方が、利息を低く借りる事が出来ます。しかし、比較する事は金利だけではなく、取引を続けるために、比較しておきたいことが事あります。
返済方法を比較しておく
返済方法は「プロミス」「アコム」で若干違いが有ります。一般的に、キャッシングの返済は、毎月指定された日に口座引き落としされるか、提携ATMからカードを使って返済します。
「プロミス」は毎月の指定日に返済を行いますが、アコムは毎月指定日の他に「35日」サイクル」と言う返済方法が有ります。一方「アコム」で無利息期間を利用する条件は、アコムでの契約が初めての方に適用されます。
無利息期間を比較する
「プロミス」「アコム」とも30日間無利息期間サービスが利用できます。ただし、同じ30日間無利息サービスでも、サービス内容が違うので注意が必要です。
プロミスの無利息期間
プロミスの無利息期間は、初回契約時に、Eメールアドレスの登録と、あわせて書面の受取方法を「プロミスのホームページから書面(Web明細)を確認」すれば、初回借入の翌日から30日無利息期間が利用できます。
このサービスは「アコム」の場合初回契約時だけになりますが、「プロミス」の場合は会員サービスの「ポイントサービス」を使えば一定のポイントがたまれば、ポイント数によって再度利用できるというメリットが有ります。
たとえば、250ポイントなら7日間、400ポイントなら15日間、さらに700ポイントなら改めて30日間の無利息期間が利用できるという大きな違いが有ります。
また「プロミス」は初回借入時の翌日からになりますが、「アコム」の場合は初回契約時の翌日からになります。ですから、契約を済ませた後、20日後に借入を行った場合、「プロミス」の無利息期間は翌日からまるまる30日が対象になります。
しかし「アコム」の場合は、契約した翌日から始まっているので、無利息期間が適用されるのは10日間だけになるので、注意が必要です。
プロミス・アコム・SMBCモビット・アイフルの審査通過率を比較
次に大手消費者金融の「プロミス」や「アコム」、「SMBCモビット」「アイフル」の「審査通過率」を見ていきます。
「審査通過率」とは、申込をした人数に対して何人の人が審査を通過したかを数値で示したものです。
審査通過率は、毎月1回公開されているので、それぞれのホームページでも確認できます。
2016年6月~12月の大手消費者金融3社の審査通過率
消費者金融 | 平均通過率 | 最高通過率 | 最低通過率 | 高低差 |
---|---|---|---|---|
プロミス | 43.2% | 44.4% | 41.0% | 3.4% |
アコム
(※アコムマンスリーレポートより) |
48.7% | 50.2% | 45.5% | 4.7% |
アイフル | 46.1% | 47.8% | 43.5% | 4.3% |
となっています。「SMBCモビット」についてはデータを公表していないので、詳しくはわかりませんが、40%以下という書き込みもあり、大手3社の審査通過率以下とみておいた方がよいようです。
審査通過率は「閑散期」と「繁忙期」があり、月によって大きな違いが出てきます。
「プロミス」は時期に関係なく安定しているので、いつ申込をしても同じという事になります。
その他の比較項目
金利や無利息期間以外に比較しておくべき項目は、即日融資の方法で、それほど大きな違いはありませんが、いくらか「プロミス」の方が即日融資を受けやすいと言えます。
どちらの場合も当日振り込みをしてもらうには14時までに契約完了していなければなりませんが、契約手続きは「プロミス」の無人契約機だけでなく、三井住友銀行のローン契約機からでも利用できるので、ATMを利用する時は「プロミス」の方に利便性があります。
消費者金融の店舗へ出入りする事に抵抗のある方や、近くに「プロミス」の無人契約機が無い人でも、三井住友銀行のローン契約機が使えるので、人に見られても安心して利用できるのも「プロミス」のメリットです。
どうしても50万借りたい
ここでは50万円借りたい人向けに解説していきますが、基本は40万円の借入と同様です。
- 50万円貸してくれる人
- 40万貸し て
などと、お金の貸し借り個人掲示板で見かけますが、怪しい情報ばかりですので利用しないようにしましょう。
こちらで詳細を解説していますので、ご参考ください。→ お金を借りる掲示板の個人間融資には要注意!
アコムで50円借りる 利子は?総支払金額はいくらになる?
アコムで50万円キャッシングするときの適用金利ですが、大半が上限金利の18.00%が適用されます。また、50万円も40万円の借入と基本は同じですが、毎月の返済額、総利息額、総支払額などを見ていきましょう。
毎月の返済額 | 総利息額 | 総支払額 |
---|---|---|
15,125円 | 195,756円 | 698,756円 |
総利息額は、195,756円となりました。毎月の支払額も15,125円ですから負担は少ないと思います。余裕があるときに繰り上げ返済をすれば、総利息額も減りますので検討するとよいでしょう。
無職が50万円借りる方法は?
結論からお伝えすると、借りることはできません。しかし、借りられる可能性のある無職の人もいます。こちら、「どうしても20万借りたい!」を参考にしてください。
学生が50万円借りられるの?
学生が50万円借りるのは厳しいでしょう。「学生でも30万借りることができる?」にも記載しましたが、総量規制内で年収の3分の1までの借入となります。
また、ほとんどの学生は初めての借入なら10万円が相場とも言われています。
まとめ
40~50万円借りる方法を模索しましたが、通常初めての契約であれば30万円が妥当とも言われています。しかし、借りられない金額ではありません。
保証人不要で手軽に借りられるカードローンは、いざというときには便利です。利便性やスピードを重視ている人は必ず消費者金融を選ぶようにしてください。
昨今の銀行は低金利などのメリットはあるものの、即日融資には対応していません。
プロミス、アコム...といった知名度のある大手の消費者金融なら、借りたあとも利便性がよく助かるはずです。