プロミスのおまとめローンで借りる手順は？金利デメリットはある？

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プロミスのおまとめローンで借りる手順

キャッシングを長く続けている人の中に、いつのまにか借入件数が増えてしまい、返済の為に毎月苦しい思いをしている人も少なくありません。そういった人たちの救済処置として「おまとめローン」があります。

「おまとめでローン」を1本化する事により、金利が下がり、月々の返済額も軽減されるというメリットが生まれます。

プロミスにも「おまとめローン」が用意されているので「借入を一本化したい」と言う人のためにプロミスの「おまとめローン」を紹介しますので参考にしてください。

≪目次≫

プロミスの「おまとめローン」の特徴
「おまとめローン」と「フリーキャッシング」の違い
「おまとめローン」のメリットデメリット
「おまとめローン」の申込方法と借入方法
「おまとめローン」はプロミスがおすすめ
まとめ

プロミスの「おまとめローン」の特徴

プロミスの「おまとめローン」は、複数社からの借り入れを一つにまとめたり、金利の高い商品からプロミスへ借り換えたりするローンです。

プロミスの「おまとめローン」は金利が6.3％～17.8％と、銀行カードローンと比べて少し高めの金利ですが、安定収入があればアルバイトやパートをしている人でも申込めますし、即日融資も可能です。

「おまとめローン」とフリーキャッシングの違い

プロミスには特に利用目的が決まっておらず、何に使っても良い「フリーキャッシング」、と複数社の借入を一本化する「おまとめローン」、そのほか「目的ローン」、「自営者カードローン」が利用できます。

「おまとめローン」も「フリーローン」も申込条件がほとんど変わりませんが、「おまとめローン」と「フリーローン」では基本スペックに違いがあります。

	おまとめローン	フリーキャッシング
融資額上限	300万円まで	500万円
金利	6.3%～17.8%	4.5％～17.8％
使い道	他社の借り入れの返済	生計費
返済方式	元利定額返済方式	残高スライド元利定額返済方式

限度額の違い

「フリーキャッシング」の限度額は500万円、「おまとめローン」の限度額は300万円となっていますが、この限度額に大きな違いがあります。「フリーキャッシング」は総量規制の対象になるので「融資限度額は年収の3分の1以内」という制限を受けるので、年収による制限がるので、いくらでも借りられるという商品ではありません。

一方「おまとめローン」は総量規制の対象外になるので、融資限度額は審査で返済が出来ると判断した場合は、年収の3分の1を超えた借入希望額でも申込が出来ます。

返済方式による違い

「フリーキャッシング」は「借入残高スライド元利定額返済方式」という返済方法になっています。この返済方法は、限度額が決まれば、その範囲内で何度でも借入が出来るという方式で、返済は、その月の借入残高に応じて返済金額が決まるという方法です。

「おまとめローン」は「元利定額返済方式」なので、毎月の返済額が一定になっており、その中に利息分が含まれます。

「おまとめローン」と「フリーキャッシング」の返済方法は、「おまとめローン」は毎月返済だけを続ける事になり、新たな借入は出来ませんが、「フリーキャッシング」の場合は、限度額の範囲内なら何度でも借入が可能になっている、という違いがあります。

「おまとめローン」のメリット・デメリット

「おまとめローン」のメリットは

複数ある返済日が1日になるので、お金の管理が楽になる。
返済計画の見直しが出来るので、毎月の返済額を減らす事が出来る。
高い金利から低い金利へ借り換えられる。
金利が低くなれば、総返済額も少なくできる。
消費者金融の「おまとめローン」は返済専用

複数社の借入を1つにまとめれば、毎月の返済日も1日だけになるので、お金の管理もしやすくなります。返済日が1つになると精神面でのストレスも軽減され、毎日の生活も楽になります。おまとめが出来た人の声を聞くと「精神的な負担が小さくなるのが思った以上に大きかった」という方も少なくないようです。

「おまとめ」の一番のメリットは、複数ある借入先を一社にまとめる事で金利が下がり、返済額が少なくなる事があるという事です。

たとえば、単純な例を挙げると、3社で50万円ずつ借りているとその借入合計は150万円になり、金利はそれぞれに18.0％で借りているはずです。借入を1本化して150万円にする事で、限度額が増えるので、それに応じて金利が低くなり、100万円以上になれば15.0％まで下がるので、利息を含めた総返済額が少なくなります。

返済専用なので早く完済できる

カードローンは、利用限度額の範囲内であれば何度でも返済や追加借入れを繰り返すことができるのが一般的です。消費者金融系のおまとめローンは「返済専用」の商品となっているものがほとんどで、追加加融資が出来ない場合が多いので、確実に借金を減らす事が出来ます。

この事はメリットでもあり、デメリットでもありますが、借金を減らしたいと思っている人にとってはメリットと言えます。

「おまとめローン」のデメリット

「おまとめ」はメリットだけでなく、「デメリットになることも有る」という事を知っておく必要が有ります。

おまとめは借入希望額が大きくなるので審査が厳しい。
おまとめすれば借金がなくなったと勘違いする人がいる。
借り換え方を間違えると、総返済額が増える場合もある。
消費者金融の「おまとめローン」は新たな借入が出来なくなる。

「おまとめローン」はすでに複数の借入をしている人に、多額のお金を貸す事になるので、「プロミス」としてもリスクも大きくなるので、おまとめの審査は通常のカードローンよりも厳しくなると思っておいた方がよいでしょう。

また、審査内容によっては希望金額に関わらず、収入証明書の提出を求められたり、本来不要である保証人を要求されたりする事もあります。延滞や債務整理といった事故記録はもちろんですが、借入れ件数や借入額、申込み記録などもしっかりとチェックされるので、金融事故があれば「おまとめローン」で融資を受ける事は厳しくなります。

消費者金融のおまとめ商品は、返済専用になるので、追加借入れはまず出来ません。もし「おまとめローン」の返済中に急な出費があって新たな借入れが必要になり、他社へ借入を申込むと、信用情報機関に新たな借入をした事が記載されます。

新たな借入がばれると、契約違反になり一括返済を求められる事もあるので、「借金は完済するために利用している」という意識を持つことが大切です。

「おまとめローン」の申込方法と借入方法

プロミスの「おまとめローン」は、WEBからの申込は出来ません。申し込みは、お客様サービスプラザ（店頭窓口)または自動契約機から直接申し込みます。申込み後の流れは基本的にフリーキャッシングと同じで、早ければ即日融資も可能です。

ただし、「おまとめローン」の借入方法は「フリーキャッシング」と場合と全く違います。プロミスの「おまとめローン」は、審査が通れば、融資するお金はプロミスから他社（金融機関）へ、お客様名で振り込んで返済をします。ですから、申込をした人の手にお金が渡るということがありません。

また、プロミスからの融資額は申込時の借換え対象となるローン残高（元本）の範囲内に限られ、それ以上の融資を受ける事は出来ません。

繰り返しになりますが、「おまとめローン」の返済は元利定額返済方式で返済していきます。この返済方式は、毎月返済する元金が一定で、利息を上乗せして返済するという方法です。返済のみになるので、完済が早くなります。

「おまとめローン」はプロミスがおすすめ

「おまとめローン」はモビットを除く「アコム」「アイフル」で申込が出来ますが、「おまとめローン」のメリットでもある、金利を下げるという意味では「プロミス」がおすすめです。

大手消費者金融3社のおまとめローン比較
会社名	金利（実質年率）	融資可能額上限
プロミス	6.3%～17.8%	300万円まで
アコム	7.7％～18.0％	300万円まで
アイフル	12.0%～15.0%	500万円まで

表を見れば分かるように、「おまとめローン」の金利は「プロミス」の下限金利が最も低い金利となっています。下限金利が低いという事は、借入残高が多くなればなるほど金利が下がる、という事になり、「プロミス」で300万円まで借りた場合は、6.3％の金利が適されます。

まとめ

プロミスの「おまとめローン」は、借り換えのために新たな口座を用意する必要がありませんし、早ければ当日中の融資が可能で、「プロミス」根の返済手数料は無料で他社への返済をして貰えます。
銀行カードローンの金利と比べて、多少金利が高くなりますが、銀行と比べて審査が通りやすいというメリットもあります。「おまとめ」する事は、メリットばかりでなく、デメリットもあるので、メリット・デメリットを比較し、メリットがあると判断できれば、すぐにでも申込む事をおすすめします。

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