プロミスの審査の流れについて
SMBCコンシューマーファイナンス「プロミス」は、テレビコマーシャルや、広告などでよく知られている、大手消費者金融です。「プロミス」は口コミやランキングサイトでも評判が高く、常に上位を占めています。
これからキャッシングを始めるのなら「プロミス」がおすすめです。「プロミス」はユーザー側に立ったサービスが充実している事や、SMBCグループの傘下にある大手消費者金融なので安心して利用できます。
ただし「プロミス」でお金を借りたいと思っても、まずは審査に通らなければ借りる事は出来ません。
そこで「プロミスへ申込はしたいけれど、審査に通るかどうか不安」という方に、「プロミス」の審査内容や何が必要なのか、どれくらいの時間がかかるのかなど「プロミス」の審査について紹介したいと思います。
プロミスの審査の難易度は厳しい?それとも緩い?
カードローンの口コミなどを見ると「○○は審査が厳しくて通らなかった」とか「□□はダメもとで申込をしたけれど、融資が受けられた」と言う多くの書込みが見られます。
では「プロミス」の審査は厳しいのか緩いのかが気になるところです、審査が厳しいか通りやすいかの基準を調べるには、大手消費者金融が発効している「審査通過率」というデータから調べる事が出来ます。
審査通過率は以下の通りです。
大手消費者金融 | 審査通過率 | 公開年月 |
---|---|---|
プロミス | 49.1% | 2017年10月 |
アコム | 46.0% | 2017年10月 |
アイフル | 47.4% | 2017年10月 |
「SMBCモビット」は公表していないので解りませんが「プロミス」はアコムに続いて2番手となっています。「プロミス」の46.0%と言うのは、申込をした4人~5人の人が必ず審査を通過している事になります。
銀行カードローンの平均審査通過率が20.0%~25.0%と言われているので、審査通過率から見た「プロミス」は審査が緩いとっても間違いありません。
プロミスの申込条件
「プロミス」へ申込をする時の条件は、いたって単純です。
実質年利 | 4.5%~17.8% |
---|---|
融資限度額 | 最大500万円 |
申込条件 | ・年齢20歳以上、69歳以下のご本人に安定した収入のある方
※主婦、学生の方でも、パート、アルバイトなど、安定した収入がある場合お申込みいただけます。 |
「安定した収入」とは正規雇用の社員が毎月もらっている給料だけでなく、パートやアルバイト、派遣社員などが受け取る給料も安定した収入と認めてもらえます。ですから職業形態にとらわれることなく、「安定した収入」があれば誰でも安心して申込が出来ます。
ただし、消費者金融でお金を借りる時は、総量規制で「融資限度額は年収の3分の1以内」という制限があるので、原則収入が無ければ申込が出来ません。
ですから、無収入の学生や、専業主婦の方は残念ながら申込は出来ませんが、収入があれば学生でもプロミスで借りられます。
また「年収の3分の1以内」という制限があるので、例えば年収が120万円の方は最大で40万円までの融資限度額になります。ですから、融資限度額は年収によって変わってくるという事を知っておく必要があります。
プロミス申込前に確認する事
審査を通すためには、第一に申し込み条件をクリアする必要があります。しかし、「申込条件はクリアしているけれど、審査に通るかどうか不安」というような人もいますが、特別な事情がない限り、基本的に毎月給料をもらって普通の生活をしていれば審査で落とされる事はまずありません。
プロミスの審査に落ちやすい点を改善
では、申込条件を満たしているのに審査に通らない場合とはどういう場合をいうのか、特別な事情に該当していないかを確認しておく必要があります。
また、一次審査完了のメールをもらったのに、二次審査で落ちてしまった人もいます。
「プロミス」は消費者金融なので、貸金業法の総量規制が適用されます。総量規制では「融資限度額は年収の3分の1以内」と言う制限があるので、すでに他社で3分の1近く借りている人は、「プロミス」へ申込をしても審査に通りません。
「プロミス」で借りたいという時は、他社の借入残高を減らす必要があります。
「もしかするとプロミスの審査に落ちるかもしれない」と思って、プロミス以外のキャッシング会社へ同時申込をする人がいます。
しかしこの申し込み方法は「絶対やってはいけない」と言われている方法で、カードローンの申込をすると、信用情報機関の個人情報へリアルタイムで申込みをしたことが記載されいわゆる申込ブラックになってしまいます。
申込グラックになると、それを見たプロミスの担当者に「相当お金に困っているようだ」と思われてしまい「貸してもお金が帰ってこない可能性がある」と判断され、審査に通らなくなります。
「プロミス」に申し込みをすると、最短30分で仮審査の結果がわかるので、審査結果で「融資不可」となった場合に、他社へ申し込みをするというように、まずは「プロミス」の審査を通す事だけに専念しましょう。
カードローンの申込をすると、信用情報機関の個人情報へリアルタイムで申込みをしたことが記載されます。そうなるとそれを見たプロミスの担当者に「相当お金にこまっている」と思われてしまい、審査に通らなくなります。まずは「プロミス」の審査に通過することに専念しましょう。
繰り返しになりますが、「プロミス」だけでなく、どこへ申込をするにしても、審査を通すための最重要ポイントは「安定した収入がある」という事です。審査は「お金を貸しても返してもらえるか」と言うところを、重要視しています。
安定した収入があるというのは、「毎月決まった金額の収入があること」または「同じ職場での勤続年数が長い」ことを指します。
日雇いやイベントなどの臨時的な仕事は、安定した収入と認めてもらえませんが、同じアルバイトやパートでも、同じ職場での勤続年数が長いとか、毎月の収入が安定していれば、審査で不利になる事はありません。
過去3ヶ月以内に、他のカードローンやクレジットカードなどの返済が滞っている場合や、過去5年以内に債務整理をした事があるという人は、プロミスの審査に通る事は厳しくなります。
反対に、他社で借入があっても、きちんとした返済実績があれば、信用度が高く評価されるので「プロミス」が2社目の借入先であっても審査通過の可能性はあります。
審査を通すためには、最低でも以上の事に該当していないことを確認してから申し込みをする必要があります。
プロミス審査で重要視されるのは属性よりも個人情報
審査は、コンピューターを使い、申込書に記入した内容と、信用情報機関の個人情報を基に、それぞれの項目に点数を付けていく、スコアリングシステムが使われます。
スコアリングシステムはそれぞれの項目に点数をつけていき、その合計点が高ければ、希望通りの借入が出来ますし、点数が低ければ限度額が下げられたリ、最悪融資を断られることもあります。
属性とは、申込書に記入した個人情報の事で、内容によっては審査が有利になる場合や不利になる場合があります。
たとえば、有利になる例として
- 年齢は20歳前半から50代前半の働き盛りの世代、
- 家族構成は一人暮らしより家族と同居、
- 電話は携帯だけでなく固定電話がある、
- 居住形態はアパート暮らしより持ち家である、
- 雇用形態はパートやアルバイトより正規雇用の社員や公務員
- 勤務先は個人事業や中小企業より大手企業や公的機関に勤めている。
- 勤続年数は最低でも1年以上、3年以上が理想
- 年収は高ければ高いほど有利
などになりますが、属性より重要視されるのが信用情報機関の個人情報です。信用情報機関の個人情報にはクレジットカードの利用履歴や、カードローンの利用履歴が記録されています。
審査ではクレジットカードの情報も見られるの?
信用情報は、クレジットカード払いのように現金を用いない売買や、現金の融資を受ける際の重要な情報として利用されます。
例えば「新しいクレジットカードを作ろう」とか「カードローンの申込をしたい」という場合、信用情報を基に審査が行われます。
- 現在の借入状況とその返済状況
- 直近半年間の借入金の申込状況
- 自己破産や個人再生などの債務整理情報
など、信用情報機関の中でも、JICC(ジェイ・アイ・シー・シー)は、おもに消費者金融の信用情報が蓄積されています。消費者金融から借入れを行ったり、カードローンに申し込んだりした際の情報は、すべてJICCに記録されています。
仮に高属性の人で、完璧な属性と判断されても、「多重債務」や「クレカの支払いの延滞」「債務整理をした」「申込みブラック」など信用情報に「異動(事故情報)」があると、審査落ちの可能性が高くなります。
プロミスの審査で在籍確認がなかったとの口コミを見かけたがホント?
プロミスの在籍確認がなかったとの口コミを見かけるときがありますが、在籍確認は不要なのでしょうか?結論から言ってしまうと、在籍確認なしで貸してくれる貸金業者は存在しません。
情報に嘘がないか勤め先に電話をして、確認するのが在籍確認です。ただ、電話連絡を書類などに代替して在籍確認を済ますことがあります。在籍確認がなかったという口コミは、このことを言っているのでしょうが、ただプロミスは電話での在籍確認を基本としています。
ですが、どうしても在籍確認が取れない理由があれば代替方法も可能なようです。担当者に相談してください。とは言え、基本は電話確認ありと認識しておいてくださいね。
在籍確認のタイミング
電話がかかってくるタイミングは、二次審査つまり本審査において連絡しますので、ほぼ通過が確定していると思っても問題ありません。審査通過まであともう少しです。
プロミスの審査結果は電話で知らせてくれるの?
審査が長かったりすると、審査状況が悪いのではないかと不安になりますよね。審査結果はメールか電話をご自身で指定できます。ですが、プロミス側が確認したいことがあれば電話がかかってきます。
審査結果をメールにしているのに連絡が来ないのであれば、迷惑メールなどのチェックもしてください。審査が混んでいたりすれば、若干遅くなるときもあります。最短即日はあくまでも、目安ですね。
プロミス審査に通っ た人の共通点は?
プロミスの申込条件を確認していただけるとわかりますが、まず安定した収入は必須です。その他にも返済実績、他社での借入の有無、住宅ローンなど様々な項目の個人情報やクレジットヒストリーを見ます。
また他にも勤続年数などもプロミスの審査では、重要視されます。勤続年数が長ければ、職場でのポジションや年収も安定...との安定度も図れます。
プロミス審査に通った人は、これらに問題がなかった人たちです。
プロミス審査の口コミまとめ
- 借入希望は20万円でしたが、10万円でした。でも助かりました。
- 50万円が希望でしたが、30万円に。でもオペレータ、従業員の対応も良く、感じは良かった。
- アルバイトで仕事変わって1ヶ月しか経っていません。でも10万借りれました。
- じぶん銀行ローンを1ヶ月程前に電話否決され、その後プロミス店頭窓口で直接相談したが否決でした。過去に1ヶ月の延滞があるのでそれでダメだったのかな...
- 借りられなかった。理由すらも教えてくれない。せめて理由がわかれば今後の参考になるのに。
スタッフの対応は良いようです。信用情報に問題なければ借りられますが、否決された口コミでもあるように延滞に関しては厳しめです。
また審査落ちの要因は開示していませんので、ここは推測するしかありませんが、口コミを見ていると共通点も出てきますので、それらを1個ずつ解消していくしかないでしょう。
プロミスの審査は土日でもOK?時間は?夜間での審査も解説
プロミス審査で気になるのが、土日でも可能なのか?夜の時間帯でも問題ないの?といった疑問も出てくると思いますので、ひとつずつ解説していきます。
まず、土日の審査ですが、これは問題ありません。土日でも行いますので、審査自体は問題ありません。ただ、順調に審査が進めば在籍確認が必要になりますがこちらをどうするかです。土日でも在籍確認ができれば問題ないのですが、勤め先が休みの場合は在籍確認がとれません。
そのようなときは、担当者が5万円程度の少額融資の提案をしてくれる場合もあるようですので相談するとよいでしょう。
次に夜間での審査ですが、プロミスの審査時間は平日、土日祝日共に9:00~21:00までとなっております。ですから、この時間帯であれば審査は問題なしと言うことになりますが、そうは言っても21:00ギリギリでは審査は翌日になります。速い時間帯で行うのが、確実ですね。
プロミスの審査時間 申込から融資(借入)までの時間は?
「プロミス」の審査時間は最短30分となっていますが、申込方法によって対応時間が違ったり、曜日や時間帯によって審査時間が長くなったりするので、申し込みをする時は、余裕をもって申し込みをする事がポイントです。
申し込み方法 | 申し込み可能時間 |
---|---|
Web申込 | 0:00~24:00(土日祝日も可能) |
自動契約機 | 9:00~22:00※一部21時もあります。 |
三井住友銀行ローン契約機 | 9:00~21:00
(※土日祝日も利用可能ですが、ローン契約機により営業時間・休日が異なる) |
プロミスコール(電話) | 9:00~24:00(毎週月曜0:00~7:00を除く) |
お客様サービスプラザ | 10:00~18:00※店舗により営業時間、休日が異なる |
郵送 | ×(即日融資不可) |
申込方法で人気があるのが「Web申込」で、申込は24時間365日何時でも申込が出来るのでいつでもどこからでも申込が出来ます。
平均的にプロミス審査は2時間程度ですべて完了しますが、ただこちらも個人によるところが大きいので目安程度に考えていた方がよいでしょう。
一般的には、平日午後2時までに契約が終われば、指定口座へその日に振込をしてもらえます。最短即日を希望している人は、申込から融資まで、来店不要ですべてが完了するWeb完結か次にお伝えする「アプリローン」の申込方法がおすすめです。
「アプリローン」で24時間いつでも申込可能
「プロミス」が新しくサービスを開始したアプリローンは、簡単に言うとスマホから「WEB完結」で申し込みが出来るようになった事や、カードレスで借り入れや返済が可能になったというのが大きな特徴です。
スマホにアプリローンのインストールが完了したら「新規お申し込み」をタップし、必要事項の記入を済ませそのまま送信します。あとは流れ沿って進めるだけで、早ければ1時間程度で契約が完了します。
契約が完了したら、スマホを使ってセブン銀行ATMから返済や借り入れが出来るようになります。スマホキャッシングは、これまでのようにローンカードを持ち歩かなくてもよく、スマホだけがあればカードレスでキャッシングができます。
スマホをお持ち方は、アプリローンをインストールしておく事をおすすめします。
プロミス審査に必要な書類を用意しておく
即日融資で借りる時は、審査をスムーズに進めるためにも、事前に必要書類を用意しておく必要があります。
必要書類とは
本人確認書類 |
※「健康保険証」と「+1点(例:住民票)」が必要となるのは、来店によるご契約手続きの場合です。 |
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現在の住所と上記書類に記載された住所が違う場合
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収入証明書類 |
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※借入希望額が50万円を超える場合や、すでに他社借入があり、その借入残高と借入希望額の合計が100万円を超える場合は、収入証明書類が必要になります。
これ等の書類は、インターネットから申込む時はスマホやデジカメで画像保存し、メールに添付して送信するか、アプリローンを利用して送信します。自動契約機へ行く時は、必要書類をスキャナーに読み込ませるので、原本を忘れずに持って行きましょう。
ちなみに即日融資で借りたい時は、審査を出来るだけスムーズに終わらせる事を最優先に考えなければなりません。そのためにも、借入希望額は最低必要金額だけにし、必要書類も本人確認書類の提出だけでよい50万円以下の借入希望額で申込む事がポイントです。
アプリローンの申し込みから融資まで
以上の事が確認できたら、それぞれの申込方法の指示に従って申込するだけで、あとは審査結果を待つだけです。即日融資で借りたい時はインターネット申込の「フル入力」から申込む事をおすすめします。
来店不要で振込が可能で、三井住友銀行またはジャパンネット銀行」の2行の内どちらに口座があれば、24時間振込可能です。
平日でも土日祝日でも22時までに契約が完了していれば、会員サービスの「瞬フリ」から即日振込が融資可能です。
申込から「口座振替による返済」と「カードなし」を選択すれば、カードレスでキャッシングが可能ですし、スマホアプリでもカードレスでキャッシングが可能です。
「Web契約」はカードの受け取りを自動契約機からにすると自宅への郵便物がないので、「家族にバレる心配がない」というメリットがあります。
平日の14時を過ぎた時や、土日・祝日でも即日融資が可能で、ローンカードを受け取れば備え付けのATMや提携コンビニATMからいつでもお金が引き出せます。提携ATMは三井住友銀行のATMも利用できるので、人目を気にする必要がありません。
このように「Web契約」と「来店契約」にはそれぞれメリットがあるので、自分の環境に合わせた契約方法が選べます。
まとめ
「プロミス」の審査通過率は高く、申し込みをすればほぼ半分が融資を受けられているという結果が出ています。
この数字を見る限り審査に通らないという心配は少ないですが、逆に言えば約半分強の人は審査落ちになっているということです。
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