「中央リテール」のおまとめローンで借りるには？
キャッシングを利用している人の中には、複数社からの借入をしてしまい、気が付くと毎月の返済が苦痛になっているという方も少なくありません。そんな時に利用したいのが「おまとめローン」です。
「おまとめローン」は多重債務から解放されたいと思っている人の救済処置として利用できるローンです。
中でも「中央リテール」はおまとめローンに力を入れている中小消費者金融で、口コミなどでも審査が通りやすいと定評があります。大手消費者金融や銀行でおまとめ出来なかった方は一度検討してみてはどうでしょうか。
中央リテールの審査基準は厳しい？審査通過ポイントは
結論から言えば、「中央リテール」の審査は口コミによると厳しい面もありますが、緩い面もあるようです。
中央リテールの担当者は、全員が貸金業務取扱主任者の資格をもつ国家資格取得者で、そのような資格をもつ担当者が審査するのですから、審査は必然的に「厳密になる」と言えます。
反対に、審査が緩いと言える理由は、他の消費者金融や銀行の「おまとめローン」は、借り入れ件数が3件以上あり、借入の総額が多くなればなるほど「おまとめローン」の審査に通るのは難しくなります。
しかし、中央リテールの「おまとめローン」は借入件数が4社以上ある方や、借入総額が150万円以上あるという方でなければ、審査に通るのが難しいと言われています。
「おまとめローン」の場合は一般フリーローンと違い、まとめる為にはある程度の借入件数と、借入総額がなければ審査に通らないようです。
審査に通過する3つのポイントは
- スコアリング審査ポイントを理解する
- 借入件数や借入額が多くても諦めない
- 絶対に店舗に出向く必要あり
審査に通過するポイントを3つにまとめてみました。
通常のカードローン審査と同様にスコアリングシステムを用いて信用情報はもちろん、現在の収支バランスも見ます。
最後の砦と言われる中央リテールのおまとめローンを検討しているのですから、債務状態は悪いと思いますが諦めず希望を持ってください。
年齢、年収、勤務先、勤続年数、居住状態、健康保険の種類、連絡先（固定電話有無）、家族構成といった個人の属性を点数化して審査を行います。これを属性スコアリング審査と呼びますが、中央リテールの審査時でもスコアリング審査を行っています。
中央リテールでは明確な審査基準は公表されていません。ただし借入件数や借入額が多いほど審査に通るといった口コミがあります。目安としては借入件数が4社以上あり、借入総額が150万円以上あるという方になります。
そのため自分が不利だと考えている条件があるとしても、虚偽の内容を報告することのないようにしなければなりません。諦めずに申し込んでみることが大事です。
中央リテールのおまとめローンで借りるには、必ず直接店舗に出向かなければなりません。店舗は東京にしかなく、平日18時までですからなかなか地方から出向くことは難しいかもしれません。
そのため店舗に出向くことが難しい人であれば審査に通らない傾向があるようです。地方の人やサラリーマンは難しいかもしれません。
審査にかかる時間
- 審査時間は最短2時間
- 融資実行まで最短1日（翌営業日）
中央リテールの審査は「スコアリング審査」が採用されています。これは申し込みから融資までの時間をできるだけ速やかにするためであると言われています。
審査時間は最短2時間です。融資までの時間においても最短1日（翌営業日）となっています。
即日融資には対応していませんが、他社でもおまとめローンの即日融資はありませんから、融資実行の時間は比較的早い部類になるのは間違いありません。
中央リテールは「在籍確認なし」で借りられる？
必ずあります！
中央リテールのおまとめローンでも在籍確認は行います。在籍確認を代替書類などで済ませる消費者金融もありますが、中央リーテールは職場への電話連絡があります。
周りにバレないかと心配されているのなら、大丈夫！担当者の個人名で名乗りますし、在籍確認も本人が電話に出られなくても問題ありません。あくまでも、本当に記載されたところに勤めているのかの確認です。
中央リテールの審査に落ちた原因の特徴
審査落ちの原因として考えられるのは、
- 虚偽の報告
- 収入が不安定
- クレジットヒストリーが悪い
- 他社借入数が極端に多い
といったことが想定されます。
特に嘘の報告は絶対やめましょう。必ずバレます。年収、勤続年数などはつい嘘をついてしまいがちですが、虚偽の報告をしたところで不正申込とみなされるだけです。
また、収入が安定していない人も審査に通るのは厳しいでしょう。収支バランスを見るので、極端に偏っていれば審査落ちの可能性は高いです。
気をつけていただきたいのは、同時に複数社へおまとめローンの申し込まないことです。もし、1ヶ月で4社以上申込を行っているのでしたら、半年間は空けた方が良いでしょう。
申込をしても「申込ブラック」としてはじかれてしまう可能性が高まります。
中央リテール「おまとめローン」の特徴とメリット・デメリット
| 会社名 | 中央リテール株式会社 |
|---|---|
| 略称 | 中央リテール |
| 法人／個人 | 法人 |
| 事業内容 | 総合金融業 |
| 所在地 | 東京都渋谷区道玄坂2-25-7-6F |
| 電話番号 | 03-6415-1280 |
| 登録番号 | 東京都知事（2）31283号 |
| 加盟団体 | 日本貸金業協会会員005560号 |
大手消費者金融のように支店はなく、東京のみに存在する業者です。どうしても来店が必要になる部分には注意が必要です。
ただし多重債務者のための「おまとめローン」がウリですから、審査自体はかなり柔軟に行われています。このローンを申し込むために、全国各地から来店されるほど人気になっています。
「おまとめローン」とはなに？
中央リテールが行っている「おまとめローン」とは、消費者金融やクレジットカードのキャッシングによって多重債務に陥ってしまった人に対して、ローンを1本化するというものです。
ローンを1本化することで金利が安くなり、月々の返済が軽減されるというメリットがあります。債務整理のようなものではありませんから、信用情報に傷が付くこともありません。
一般の消費者金融であれば、他社からの借入額が多かったり、借入件数が多いと審査に通らないことがあります。しかしおまとめローンはそもそも多重債務者向けですから、そのような場合において審査が有利になる傾向があります。
中央リテール「おまとめローン」のメリット
- 返済の管理がしやすい
- 支払日を1回、支払先を1箇所にできる
- 金利が低くなる
おまとめすることで、次のメリットがあります。
多重債務であれば借入であれば毎月の金利だけでも相当な金額となるのは予測できますが、現在の金利より低い金利でまとめることができれば楽になります。さらに支払い回数や支払先をひとつにまとめることで、管理もしやすくなるでしょう。
「おまとめローン」は消費者金融や銀行が積極的に取り組んでいます。消費者金融から融資を受ける時は、総量規制で年収の3分の1以内と制限があります。
しかし、総量規制には「除外」項目や「例外貸付」のように総量規制の対象外になる貸付があり、その中に「顧客に一方的有利となる借換え」という項目があります。
たとえば、現在の金利より低い金利に借り換える、複数他社5件の借入をひとつにまとめる事で金利が下がる、といった場合は年収の3分の1を超えていても、審査で返済ができると判断できれば融資をしてもよいというものです。
そのため現在複数社から5件の借入があり、すでに年収の3分の1を超える借入をしていても、一本化する事でまとめる事が可能です。
中央リテール「おまとめローン」のデメリット
契約するときは必ず東京の本社に行かねばならない
最後の砦と呼ばれる中央リテールですが、デメリットも存在します。それは、契約するときは、本社の東京まで行かなければならないことです。支店もないため遠方の人にとっては、往復の交通費を考えると痛いデメリットになります。
また、遠方からの来店であれば1日仕事を休むことになります。その労力や交通費を考えても契約したい人が、中央リーテールのおまとめローンを利用します。
そして融資を受けた後は、担当者と一緒に借入先を訪問して返済していきます。本気で対応しますので、手軽く「おまとめローン」でまとめたいという人には、おすすめできません。
中央リテール「おまとめローン」申込から返済まで
おまとめは消費者金融や銀行でも申込が出来ますが、消費者金融は、審査スピードが速いので、一日でも早く普段の生活を取り戻したいという方は「中央リテール」の「おまとめローン」がおすすめです。
ただ、急ぐといっても最低限は、金利の比較をすることが重要です。
「中央リテール」おまとめローンは最短2時間で審査結果が解りますし、早ければ翌営業日には融資が受けられるという、スピード融資が可能です。
申込方法～申込から融資までの流れ
申込方法はインターネット申込、と電話からの申込になります。インターネット申込は24時間受付をしていますが、電話での申込は営業時間が平日の午前9時から午後6時までとなっているので、その時間内に申込む必要が有ります。
申込から融資までの流れ
ホームページから申込書に記入して送信します。
↓
送信完了後に、中央リテールから電話連絡が入ります。
↓
仮審査が行われ、審査結果が伝えられます。
↓
審査に合格していれば、中央リテールに来店し本審査を受けます。
↓
本審査が終わればその場で契約になります。
↓
中央リテールの担当者と同行し、他社の借入れの返済を済ませます。
| 利用可能額 | ～500万円最短融資：翌営業日） |
|---|---|
| 利率 | 年率10.95%～13.0%（遅延損害金 年率20.0％） |
| 返済方法 | 元利均等方式（最長10年 120回） |
| 担保・保証人 | 不要 |
返済シミュレーション
返済方法は銀行振込となりますが、返済日は自由に決められるので、自分の都合よい日が選べます。
|
借入金額 |
実質年率 |
返済回数 |
月返済額 |
|---|---|---|---|
|
100万円 |
13.0% |
36回 |
33,694円 |
|
300万円 |
13.0% |
48回 |
80,482円 |
|
500万円 |
13.0% |
60回 |
113,765円 |
|
700万円 |
13.0% |
90回 |
122,149円 |
|
1000万円 |
13.0% |
120回 |
149,311円 |
中央リテールで利息を軽減し負担を少なくするには
- 申し込みを行う前に必ず返済シミュレーションを行うこと
- 現在借入している金利と中央リテールの金利差に注目すること
- 繰り上げ返済は積極的に行うこと
中央リテールのおまとめローンを利用する人は、基本的に多重債務に苦しんでいる人ですから、その苦しみが軽減されないければ意味がありません。
おまとめローンは最大13%ですから、大手消費者金融の一般的な金利18%とは差があるために、恐らくはオトクになるだろうと考えられます。
しかし必ず利用前に返済シミュレーションを行って、どのくらい支払額が低くなり、利息はどれくらいになるのか押さえておきましょう。
中央リテールで繰り上げ返済を行うことはできる？
| 100万円 | 18,807円 |
|---|---|
| 200万円 | 33,615円 |
| 300万円 | 50,422円 |
毎月の返済とは別に追加で支払う繰り上げ返済は、中央リテールでも可能です。余裕があるときに不定期でも良いので、積極的に繰り上げ返済を行っていきたいところです。
上の例をとると100万円の借入で毎月の支払額は、16,807円です。これを不定期でよいので余裕のあるときにでも、10,000円でも20,000円でも繰り上げ返済をしていきましょう。
金利分を圧縮できますし、返済期間も減ります。
中央リテール「おまとめローン」の気になる口コミは？
- 4社でもまとめることができた
- 審査も速く問題なし
- 親身になってくれた
- 債務整理屋で融資はしてくれない
- 転職したばかりだったからか審査に落ちてしまった
おおよそこのような口コミ評判となっています。
中央リテール 2chの評判を検証してみると様々です。否定的、肯定的な口コミはもちろん、真偽は定かではありませんがちょっと怪しい情報もあったりします。
審査に通った人は、3社以上で100万円以上をおまとめした人が多いようです。このことから、「借入件数が4社以上で借入総額が150万円以上でなければ、審査に通るのが難しい」と言うのも真実味が湧いてきます。
中央リテールは怪しい闇金業者なの？
2chの口コミであったのが、『中央リテールは弁護士を紹介する』というものや『闇金』などといった怪しい情報です。ひとつずつ見ていきます。
2chの口コミを見ればわかりますが、様々な意見が寄せられています。好意的な意見よりむしろ否定的な意見が多いのですが、真偽は定かではありません。
中には、詳細なことが書かれていることがあり中の人にしかわからない内容もありますが、しかし概ねは審査に落ちた人のネガティブ意見が多いのも確かです。
審査に落ちた理由ですがこれもケースバイケースとは言え、他社の借入利用状況が極端に悪い例が多く見受けられました。
このような場合は貸し倒れのリスクを考えて保証人を立てて審査に通すか、もしくは審査落ちさせるかのどちらかでしょう。
また中央リテールは対面審査を行いますが、相談担当者は貸金業務取扱主任者の国家資格取得者です。今後のムリのない返済計画などは把握済みです。そういう意味では貸し倒れのリスク有りと思えば、債務整理の提案をすることだって考えられます。
そのことで尾ひれが付き、「中央リテールは弁護士を紹介する」となったのなら本末転倒です。
中央リテールの基本スペックをご覧いただければわかりますが、登録番号や加盟団体もある正規の貸金業者です。ただ、闇金業者がHPの内容などを真似てそれらしく見せている場合もあるので、注意が必要です。
しかしながら、闇金は金融庁のデーターベースに記載されないため「貸金業登録番号」もありません。データーベース照合をすればすぐにわかります。闇金は登録されていませんので、区別はつきます。
ですが、相手もなかなか食わせ物で本家中央リテールの住所や登録番号を使う場合もあるようです。そのようなときは、電話番号をチェックしてください。もし、電話番号が携帯番号であれば闇金です。
TEL → 03-6415-1280/0120-965-797
中央リテール「おまとめローン」はこんなこともできる？Q＆A
中央リテールのおまとめローンはショッピングリボ払いにも対応しているの？
中央リテールのおまとめローンは、貸金業法に基づくおまとめローンです。よって、クレジットカードのショッピング枠によるリボ払いには対応していません。キャッシング枠を利用して借りいれた場合は、おまとめできます。
- キャッシング枠は貸金業法
- ショッピング枠は割賦販売法
基本、貸金業法に基づくおまとめローンはクレカのショッピングリボには対応しないため、おまとめで一本化したいのなら銀行でまとめることになります。しかし、昨今の銀行は過剰融資問題で自主規制を行っていますので、大口融資になるおまとめは厳しいでしょう。
そこで、おすすめしたいのがアイフルのおまとめローンです。消費者金融でクレカのリボ払いに対応しているのは、アイフルのみです。
おまとめローンを中央リテールでさらにまとめたい
おまとめローンのおまとめ化ですが、そもそも複数の借入をひとつにまとめるのがおまとめローンです。この場合は既にひとつにまとめているため、おまとめローンは適用されません。また、中央リテールはおまとめ専用ローンとなるため、中央リーテールで新たに借り換えはできません。
おまとめと借り換えの相違点
おまとめと借り換えは同じ意味合いで使うこともありますが、基本は以下のように覚えておくと良いです。
- 複数を1社にまとめるのを「おまとめローン」
- 1社から他社へ乗り換えるのを「借り換えローン」
中央リテールは、借り換えローンやフリーローンは扱っておりませんので他社で借り換えを検討することになると思います。ただ、おまとめ後の他社の借入や借り換えは可能ですが、おまとめローン後の残高と新たに借入れる金額は、合わせて年収の3分の1内となり総量規制が適用されます。
ですから合わせて年収の3分の1以上の借入があるのなら、事前に繰り上げ返済をしておまとめローンの残高を減らしておく、ことをおすすめします。
おまとめ後の他社借入の審査は厳しい
おまとめローンを行ったことは審査でも共有されますし、おまとめ後に新たに借り入れする場合は審査は厳しいと思った方が良いでしょう。
まとめ
中央リテールはおまとめ専用ローンですので、柔軟に対応してくれます。ただし、審査は厳しめですし契約後はクレジットカードやカードローンは解約しなければいけません。
また、契約時には東京まで出向いていくことになるので、地方在住者は往復の交通費も大変です。その上、土日が休みのため平日の時間調整も必要になります。
しかし本気で借金を何とかしたいと考えている人には、親身になって相談に乗ってくれますので、ご参考ください。
