バンクイックでお金を借りた時の利息は？金利の引き下げについても検証
お金を借りたいけど、利息の負担はなるべく少なくしたいですよね？でも、「利息の計算は複雑だし、金利のこともよく分からない」という人が多いと思います。
現時点で利息や金利についてよく理解していなくても、心配いりません。カードローン初心者でも、計算が苦手でも、利息負担を減らすことは可能です！
毎月の返済額のうち、元金と利息の割合がどれぐらいなのかを理解しておけば、賢くお金を返済できます。
自分で計算するのは面倒だ、という人のために、「10万、20万、30万、50万、100万借りた場合の利息」についても紹介していきます。
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≪目次≫
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バンクイックの金利は高いのか
バンクイックの金利は平均的
三菱UFJ銀行のカードローン「バンクイック」の金利は、「年１．８％～１４．６％」です。金利には下限金利と上限金利があり、借りる金額によって、適用金利が異なります。
借入金額が「100万円未満」の場合、上限金利の「１４．６％」が適用されます。この上限金利で他の銀行カードローンと比べてみると、バンクイックの金利が高いのかどうかが分かります。
| 商品名 | 上限金利 |
|---|---|
| 三菱UFJ銀行「バンクイック」 | 年14.6％ |
| 楽天銀行「スーパーローン」 | 年14.5％ |
| 東京スター銀行「スターカードローン」 | 年14.6％ |
| 三井住友銀行カードローン | 年14.5％ |
| 横浜銀行カードローン | 年14.6％ |
自分に適用される金利の見方
バンクイックの金利は、「利用限度額」によって借入利率が定められています。
「利用限度額」とは、バンクイックで借りることができるMAXのお金のことです。
| 利用限度額 | 借入利率 |
|---|---|
| 500万円以下 400万円超 | 年1.8％～年6.1％ |
| 400万円以下 300万円超 | 年6.1％～年7.6％ |
| 300万円以下 200万円超 | 年7.6％～年10.6％ |
| 200万円以下 100万円超 | 年10.6％～年13.6％ |
| 100万円以下 10万円以上 | 年13.6％～年14.6％ |
10万円以上100万円以下の借入の場合は、「年１３．６％～年１４．６％」が適用されることになります。バンクイックで借りる時の審査で、「年１３．６％～年１４．６％」のうち、どの利率が適用されるかが確定します。
バンクイックを初めて利用する場合や、50万円以下の借入の場合は「年１４．６％」が適用されると考えてまず間違いないでしょう。
バンクイック利息の計算方法
「利息の計算」と聞いただけで、複雑な感じがする人もいると思います。でも実は、バンクイックの１日あたりの利息は、とても簡単に計算できます。
⇒借入残高×金利÷３６５日
これに借入日数をかければ、残高に対する借入日数分の利息を算出できます。
具体的に、どれくらい利息がつくのか
バンクイックの返済は、「35日ごとの返済」と「毎月指定日の返済」から好きな方を選択できます。ここでは、「35日ごとの返済」を選択したとして利息を計算してみます。
| 借入金額 | 利率 | 1日あたりの利息 | 35日分の利息 |
|---|---|---|---|
| 10万円 | 年14.6％ | 40円 | 1,400円 |
| 20万円 | 年14.6％ | 80円 | 2,560円 |
| 30万円 | 年14.6％ | 120円 | 4,200円 |
| 50万円 | 年14.6％ | 200円 | 7,000円 |
| 100万円 | 年14.6％ | 373円 | 13,055円 |
毎回の返済額から、これだけの利息が差し引かれていることになります。「思っていたよりも多い！」と感じたかもしれません。
利息の計算方法をマスターすれば、むやみに借入することを避けることにもつながるので、ぜひ覚えておいてください。
返済額のうち、元金と利息の割合は？
では、毎回の返済額のうち、元金と利息の割合はどれくらいなのでしょうか？
バンクイックの毎回の返済額は、最少返済額以上であれば、自由に決めることができます。
たとえば、10万円以下の借入なら、最少返済額は2,000円です。
毎回の返済額には利息分が含まれ、その差額が借入残高の返済に充当されます。
最少返済額で返済をしたと仮定し、先ほど計算した35日分の利息を差し引くと、返済額のうち元金充当分は以下の通りです。
| 借入残高 | 最小返済額 | 35日分の利息 | 元金充当分 | 翌月繰越残高 |
|---|---|---|---|---|
| 10万円以下 | 2,000円 | 1,400円 | 600円 | 99,400円 |
| 20万円以下 | 4,000円 | 2,560円 | 1,440円 | 198,560円 |
| 30万円以下 | 6,000円 | 4,200円 | 1,800円 | 298,200円 |
| 50万円以下 | 10,000円 | 7,000円 | 3,000円 | 497,000円 |
返済額のうち、7割が利息に充てられていることが分かります。元金を減らしたいのに、このままではなかなか残高が減っていきません。
毎回の返済負担を減らすことはとても大事ですが、効率的に返済するためには、最少返済額以上の金額を設定することをおすすめします。
一括返済すれば利息負担が減る？
利息は日割り計算なので、お金を借りている日数が長ければ長いほど、利息負担が増えます。
なので、一括返済をすれば当然負担が減ります。
バンクイックでも一括返済が可能です。ボーナスが入ったり、残高が少なくなってきた時に、自分のタイミングで一括返済できます。返済期日まで待つ必要はありません。
一括返済はATMまたは振込で手続きをします。利息が日割り計算であることを考えると、一括返済に必要な金額は返済日により異なるので、返済日当日に利用残高を確認する必要があります。
利用残高は、バンクイックの会員ページの「利用残高照会」で確認できます。
バンクイックの金利は引き下げできるのか
金利優遇キャンペーンはある？
三菱UFJ銀行では、定期的に様々なキャンペーンが行われており、金利に関するものでいえば「外貨定期金利優遇キャンペーン」や住宅ローンの金利引き下げ等があります。
ただし、バンクイックの金利優遇が受けられるキャンペーンは現在行われていません。
もちろん金利優遇を受けることができたらお得ですが、バンクイックは、たとえ優遇がなくても消費者金融より低金利で借入できるので、安心して利用できます。
バンクイックに乗り換えれば金利が安くなる？
すでに複数社から借入をしていて、それを一本化するためにバンクイックを利用したい、という人もいます。確かに、高金利な消費者金融で長期間返済するよりも、安定金利のバンクイックに乗り換えるのは、賢い方法に思えるかもしれません。
もしも審査に通れば、消費者金融の金利１８．０％からバンクイックの金利１４．０％程度にまで引き下げることができ、金利が安くなります。ただし、バンクイックは消費者金融よりも金利が低い分、審査が厳しくなります。すでに他社からの借入があると、申込は可能ですが、審査に通るかどうかは確実ではありません。
バンクイックは新規借入に適したカードローンなので、ローンを一本化するには、「おまとめ」や「借り換え」を専門に扱っているカードローンを利用するのが最適です。
⇒アイフルのおまとめローンで数あるローンを一本化！
どうすれば金利を引き下げできる？
バンクイックの金利を引き下げる方法は、利用限度額を引き上げることです。バンクイックは、利用限度額が上がるほど、適用金利が下がる仕組みになっているからです。
ただ、利用限度額は自分で自由に上げられるわけではありません。もちろん、自分の方から増額の申込をすることができますが、返済が遅れたことがあったり、利用を開始して間もない時点で申込んだりすると、増額審査に落ちてしまう可能性が大きいです。
バンクイックの利用を開始してから、一定の期間安定した返済を続けると、バンクイック側から増額の打診がくることがあります。このタイミングで増額申請をすれば、審査に通りやすく、確実に利用限度額を引き上げることができます。
まとめ
バンクイックの金利は、他の銀行と比べても高くないので、安心して利用できます。
ただし、銀行が打ち出した最少返済額で返済を続けると、毎回の返済額の大半が利息に消えてしまいます。少額返済は魅力的に思えても、長期的に考えるとかなりの損になります。毎回の返済額を可能な範囲で多めに設定して、できるだけ利息負担をカットしましょう。
すでにバンクイックを利用している人も、返済額の見直しをすることができます。自分で利息計算をしてみると、「利息の無駄をなくしたい！」という気持ちがわいてくるかもしれません。ぜひ計算してみてください。
金利の引き下げを狙うなら、継続的な利用と、安定した返済が必要です。「このお客さんには、もっと使ってほしい」とバンクイック側に思わせるような利用をしていきましょう！
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